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宜信首席战略官陈欢:市场良性竞争 普惠金融才能不断优化发展

  7月8日,第四届金融科技外滩峰会在上海举行,在“金融科技引领普惠金融新实践”主题论坛上,宜信首席战略官陈欢表示,谈及普惠金融时,一方面人们希望普惠金融有比较低的定价,另一方面又要求机构能够可持续发展,这可能造成普惠金融机构发展的两难处境。

  展望普惠金融未来定价走势,陈欢指出,普惠金融的定价受到资金成本、运营成本和风险成本的影响,在一个较长的时间段去看,从趋势来说,只要市场处于良性竞争和不断优化的前提下,定价总会越来越趋于合理,但这不是一个简单的数学问题,而且普惠金融的竞争也不是价格的竞争。

宜信首席战略官陈欢:市场良性竞争 普惠金融才能不断优化发展

  普惠金融定价将不断优化 

  陈欢在接受记者采访时表示,有关于普惠金融的定价问题,还是比较相信市场竞争的作用,如果整个竞争环境能得到改善,无论是普惠金融还是金融科技都能更好地发展。

宜信首席战略官陈欢:市场良性竞争 普惠金融才能不断优化发展

  ▲宜信公司首席战略官 陈欢 

  “大家都在一个竞争更为激烈的环境之下,要说定价等问题,自然就会通过竞争去优化、去改善,达到一个比较合理的水平。”陈欢说,“如果竞争很充分的话,不可能有一家机构定价特别高,别人还接受这种服务。从促进整个竞争环境角度来讲,去建一个更好的基础设施,能够服务于所有的机构。”

  值得注意的是,对于从事普惠金融业务的非银机构来说,资金成本也是要面对的问题之一,其资金成本和银行相比是没有优势的。陈欢认为,在谈及普惠金融的定价问题,还是需要从商业可持续角度出发。普惠金融业务通常单笔的金额比较低,因此运营成本较高,而普惠金融风险管理上的难度,风险成本的控制也很有挑战。因此,普惠金融业务往往需要相对较高的定价以实现机构的持续发展。

  但陈欢同时强调,每个机构在业务拓展过程中不能把成本外部化,即不能因为成本很高,就收费就很高,相反普惠金融机构需要有不断优化成本、改进成本、提高效率的动力。这个动力来自哪里?陈欢认为,“还是来自良性竞争,一个不断优化的竞争环境会有助于解决当前的问题。”

  展望普惠金融未来定价走势,陈欢指出,未来利率仍然受到资金成本、运营成本和风险成本的综合影响,而且普惠金融业务也不是价格的竞争。

宜信首席战略官陈欢:市场良性竞争 普惠金融才能不断优化发展

  ▲宜信公司首席战略官陈欢参加"金融科技引领普惠金融新实践"论坛 

  陈欢坦言,不仅仅是宜信,行业内很多机构都面临同样的问题和挑战。所以定价不是简单的问题,但放在一个很长的时间段看的话,从趋势来讲一定是不断优化的。

  平台互通整合信用信息

  近期,中国互金协会信披平台正式上线,首批10家接入平台企业中包括了宜信惠民,此举也相当于宜信旗下宜信惠民和宜人贷的信息均实现透明化。

  陈欢表示,“宜人贷的定位是做线上消费信贷领域的P2P平台,我们希望尽量减少线下因素。在纯线上领域,无抵押的个人消费金融才比较可能实现,而且要相对好一些的人群才能实现。但是,在服务小微企业时,要做很多数据判断,甚至额度大一些的话,要进行线下的信用审核,其中包括抵押类的,还要完成线下的一些手续,这些在线上可能比较难实现。”

  值得注意的是,当前的普惠金融普遍是“互联网+金融”的模式,反观宜信,则是从金融逐步向互联网延伸。

  陈欢认为,普惠金融的概念,每个公司都有不同的理解,有的公司侧重技术,有的公司侧重理念,总的来说,就是八仙过海、各显神通。如果一定要区分差异的话,相比传统金融机构,宜信更为科技化;相比纯互联网平台而言,宜信则更为金融化。

  “一些互联网平台为什么向金融延伸?因为他们掌握了很多数据,边际成本低,同时可以将其平台上的数据加以利用,产生一些新的价值。”陈欢表示,“从宜信角度来说,我们有另外一个切入点,就是让客户提供他在不同平台上的数据,宜信则有机会看到更完整的信息,基于综合数据再去做全面的判断。”

  作为一家金融科技机构,如何看待通过市场良性竞争,让普惠金融不断优化的问题,正如宜信创始人、CEO唐宁所说的,“金融科技并不是由技术驱动的,而是由创业者、企业家、创新的机构,在深刻洞察客户需求的基础上,利用现有的各种技术,做好模式创新,更好地服务客户。为技术而技术,是没有任何意义的。”

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